揭秘：里外贷到底靠谱吗？

你好，请问里外贷怎么样？

在金融科技的浪潮中，互联网金融平台层出不穷，为传统金融模式带来了革命性的变化。其中，里外贷作为一家曾经备受关注的P2P网络借贷平台，也一度在市场中占有一席之地。然而，其发展历程与结局却充满了波折与争议。本文将从业务模式、服务体验、风险控制和法律合规等多个维度，全面解析里外贷究竟如何。

业务模式

里外贷作为一家互联网金融平台，致力于为用户提供全方位的金融服务。其业务模式涵盖了贷款服务、投资理财和金融科技三大板块。

1. 贷款服务：

里外贷提供个人贷款和企业贷款等多种贷款服务。通过在线申请、智能审核和快速放款，使得借款过程更加简单、快捷。这一业务模式迎合了现代社会对于高效金融服务的需求，帮助借款人迅速解决资金需求。

2. 投资理财：

平台提供多种理财产品，满足不同用户的投资需求。通过智能匹配和风险控制，为用户提供安全、稳定的投资回报。投资理财产品的多样化，让投资者可以根据自己的风险偏好选择合适的投资产品。

3. 金融科技：

里外贷运用大数据、人工智能等技术，实现金融服务的智能化。通过数据分析，为用户提供个性化的金融解决方案。这一技术运用不仅提高了金融服务的效率和准确性，也推动了金融行业的智能化发展。

服务体验

里外贷在服务体验方面也下足了功夫，以用户为中心，不断优化服务体验，提升用户满意度。

1. 便捷性：

平台提供7x24小时全天候服务，用户可以随时随地进行金融操作。这种全天候服务模式极大地方便了用户，特别是在紧急情况下，能够快速获取所需的金融服务。

2. 高效性：

通过智能审核和快速放款，用户在最短的时间内获得资金。这种高效的服务模式不仅提高了用户体验，也增加了平台的竞争力。

3. 个性化：

根据用户的需求和习惯，为用户提供个性化的金融产品和服务。个性化服务让用户感受到更加贴心和专业的金融体验。

4. 安全性：

里外贷严格遵守国家法律法规，保障用户的信息安全和资金安全。平台采用先进的加密技术和风险管理措施，确保用户信息的安全性和交易的可靠性。

风险控制

尽管里外贷在业务模式和服务体验上取得了一定的成绩，但在风险控制方面却存在严重的问题。

1. 自融模式：

里外贷在运营过程中采用了自融模式，即企业作为资金需求者设立P2P网络借贷平台，从平台上获得的资金用于自身企业的投资与发展。这种自融模式容易导致资金链断裂，一旦企业经营出现问题，投资者将面临巨大的风险。2014年底，里外贷出现跑路事件，其实际控制人高琴利用平台非法吸收公众存款3亿余元，全部资金用于房地产投资开发，最终资金链断裂，导致投资者损失惨重。

2. 高利率吸引投资者：

为了吸引投资者，里外贷不断发布高利率的借贷需求，并通过拆标将巨额长期的借贷需求分散为短期小额的借贷需求，源源不断地吸引资金流入。然而，高利率往往伴随着高风险，一旦企业经营出现问题，投资者将面临无法收回本金的风险。

3. 缺乏有效的风控体系：

里外贷在风险控制方面存在严重的不足，缺乏有效的风控体系和风险管理措施。这使得平台在面对风险时，无法及时采取有效的措施进行应对，进一步加剧了风险的发生和扩散。

法律合规

法律合规是金融平台持续发展的基石，然而里外贷在法律合规方面却存在严重的问题。

1. 非法吸收公众存款：

里外贷的实际控制人高琴利用平台非法吸收公众存款3亿余元，全部资金用于房地产投资开发。这一行为严重违反了国家金融管理法律规定，扰乱了金融秩序。最终，高琴因犯非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑7年，并处罚金50万元。

2. 缺乏有效监管：

由于P2P网络借贷平台缺乏有效的监管机制，导致平台在运营过程中存在诸多不合规行为。里外贷就是一个典型的例子，平台在运营过程中缺乏有效的监管和约束，导致风险不断累积，最终爆发严重的风险事件。

3. 监管政策滞后：

随着互联网金融的快速发展，监管政策滞后的问题日益凸显。里外贷在运营过程中，监管政策未能及时跟上，导致平台在风险控制和合规方面存在诸多漏洞。这也提醒我们，在金融行业的发展过程中，监管政策必须与时俱进，及时跟上市场的变化。

结论

综合来看，里外贷在业务模式和服务体验方面取得了一定的成绩，为用户提供了便捷、高效的金融服务。然而，在风险控制和法律合规方面却存在严重的问题，导致平台最终走向崩溃。里外贷的兴衰历程，给我们带来了深刻的教训和启示。

首先，金融平台必须重视风险控制，建立完善的风险管理体系和风险管理措施。只有做好风险控制，才能确保平台的稳健运营和用户的资金安全。

其次，金融平台必须遵守国家法律法规，做到合规经营。只有合规经营，才能赢得用户的信任和市场的认可。

最后，监管政策必须与时俱进，及时跟上市场的变化。只有加强监管，才能规范市场秩序，防范金融风险，保障金融行业的健康发展。

对于广大投资者而言，选择金融平台时，必须谨慎选择，了解平台的业务模式、风险控制措施和法律合规情况。只有选择合规、稳健的平台，才能确保自己的资金安全和投资收益。

总之，里外贷的兴衰历程告诉我们，金融行业的发展离不开风险控制、法律合规和监管政策的支持。只有做到这些，才能确保金融行业的稳健发展和用户的资金安全。